Simulateur Retraite 2026
Estimez votre pension de retraite : regime general + complementaire AGIRC-ARRCO, avec les regles en vigueur apres la suspension de la reforme 2023.
Plafond Securite Sociale : 48 060 EUR/an
Requis pour le taux plein (generation 1966 et apres) : 172 trimestres
Detail du calcul
Pension de retraite estimee
1 697
EUR net / mois
Brut mensuel
1 872,51 EUR
Taux remplacement
74.6%
Age de depart effectif
64 ans
Age legal : 64 ans
Trimestres
168 / 172
4 trimestres manquants
Decomposition de la pension nette
Pension nette selon l'age de depart
Comment calculer sa retraite en 2026 ?
Votre pension de retraite se compose de deux parties : la retraite de base (regime general de la Securite sociale) et la retraite complementaire (AGIRC-ARRCO pour les salaries du prive). La reforme des retraites de 2023 a modifie l'age legal et le nombre de trimestres requis, puis la loi de financement de la Securite sociale pour 2026 l'a suspendue jusqu'en 2028.
La formule de la retraite de base
- SAM : Salaire Annuel Moyen des 25 meilleures annees (plafonne au plafond de la Securite sociale : 48 060 EUR en 2026)
- Taux : 50% au taux plein, reduit par la decote ou augmente par la surcote
- Proratisation : ratio trimestres cotises / trimestres requis (plafonne a 100%)
Age legal et trimestres requis pour un depart depuis le 1er septembre 2026
La reforme de 2023 relevait l'age legal de 62 a 64 ans, a raison de 3 mois par generation. Ce relevement est suspendu jusqu'en 2028 : les generations 1964 a 1968 partent un trimestre plus tot que prevu, et seuls les nes a partir de 1969 sont a 64 ans (service-public.gouv.fr). Le calculateur raisonne par annee de naissance ; pour 1961 et 1965, annees coupees en deux, il retient les nes en fin d'annee.
| Annee de naissance | Age legal | Trimestres requis |
|---|---|---|
| 1958 a 1960 | 62 ans | 167 |
| 1961 (janvier a aout) | 62 ans | 168 |
| 1961 (septembre a decembre) | 62 ans 3 mois | 169 |
| 1962 | 62 ans 6 mois | 169 |
| 1963 | 62 ans 9 mois | 170 |
| 1964 | 62 ans 9 mois | 170 |
| 1965 (janvier a mars) | 62 ans 9 mois | 170 |
| 1965 (avril a decembre) | 63 ans | 171 |
| 1966 | 63 ans 3 mois | 172 |
| 1967 | 63 ans 6 mois | 172 |
| 1968 | 63 ans 9 mois | 172 |
| 1969 et apres | 64 ans | 172 |
Decote et surcote
Decote (depart anticipe)
Taux de 50 % reduit de 0,625 % par trimestre manquant (49,375 % pour 1 trimestre)
Maximum 20 trimestres : taux de 37,5 %
Disparait automatiquement a 67 ans
Surcote (depart differe)
Pension majoree de 1,25 % par trimestre supplementaire
Apres l'age legal ET au-dela de la duree du taux plein
Pas de limite de surcote, a vie
Pour comprendre la surcote pas a pas (conditions, duree, exemple chiffre et revalorisation des pensions), lisez Surcote retraite : comment est-elle calculee ?.
La retraite complementaire AGIRC-ARRCO
Chaque annee de cotisation genere des points de retraite. Au moment du depart, vos points sont multiplies par la valeur du point (1,4386 EUR depuis le 1er novembre 2024, inchangee au 1er novembre 2025) pour determiner votre pension complementaire annuelle. La valeur applicable au 1er novembre 2026 sera fixee par le conseil d'administration de l'Agirc-Arrco : le calculateur garde 1,4386 EUR tant qu'elle n'est pas publiee.
Le calculateur estime les points de facon simplifiee : il suppose que votre salaire annuel moyen a ete votre salaire toute la carriere, avec une cotisation de 7,87 % jusqu'au plafond de la Securite sociale (48 060 EUR en 2026), dont seule la part sans l'appel de 127 % donne des points, et un point achete 20,1877 EUR. Si vous partez avant 67 ans sans le taux plein, la complementaire est reduite (de 1 % par trimestre manquant jusqu'a 12 trimestres, puis 1,25 %, soit 22 % au maximum).
De la pension brute a la pension nette
La pension de retraite est soumise a des prelevements sociaux :
| Prelevement | Taux |
|---|---|
| CSG (taux normal) | 8,3% |
| CRDS | 0,5% |
| Casa | 0,3% |
| Total | 9,1% |
Le taux de CSG peut etre reduit (6,6% ou 3,8%) ou nul selon votre revenu fiscal de reference.
Exemples concrets
SMIC toute carriere
SAM : 20 000 EUR, 172 trim., ne en 1970, depart a 64 ans
environ 1 106 EUR net/mois
Cadre moyen
SAM : 40 000 EUR, 172 trim., ne en 1970, depart a 64 ans
environ 2 084 EUR net/mois
Carriere incomplete (130 trim.)
SAM : 30 000 EUR, ne en 1970, depart a 64 ans, decote
environ 1 014 EUR net/mois
Cadre sup (plafond)
SAM : 48 060 EUR, 172 trim., ne en 1970, depart a 64 ans
environ 2 504 EUR net/mois
Comment connaitre ses trimestres ?
Rendez-vous sur info-retraite.fr pour acceder a votre releve de carriere. Ce document detaille vos trimestres valides, vos revenus et une estimation officielle de votre pension. Vous recevez aussi un Estimation Indicative Globale (EIG) a 55 et 60 ans.
Questions frequentes
Quel est l'age legal de la retraite en 2026 ?
La reforme de 2023 relevait l'age legal de 62 a 64 ans, mais ce relevement est suspendu jusqu'en 2028 par la loi de financement de la Securite sociale pour 2026. Pour un depart a partir du 1er septembre 2026, l'age legal depend de votre annee de naissance : 62 ans (nes avant septembre 1961), 62 ans et 9 mois (1963 et 1964), 63 ans (nes d'avril a decembre 1965), 63 ans et 9 mois (1968), puis 64 ans pour les nes en 1969 et apres. L'age du taux plein automatique reste fixe a 67 ans.
Comment est calculee la pension de retraite ?
La pension de base = Salaire Annuel Moyen (25 meilleures annees) x Taux de liquidation (50% au taux plein) x (Trimestres cotises / Trimestres requis). A cela s'ajoute la retraite complementaire AGIRC-ARRCO basee sur les points accumules.
Qu'est-ce que la decote et la surcote ?
La decote reduit le taux de 50 % de 0,625 % par trimestre manquant : 49,375 % pour 1 trimestre manquant, 37,5 % pour 20 trimestres ou plus. La surcote augmente la pension de 1,25 % par trimestre travaille apres l'age legal et au-dela de la duree du taux plein. Attendre 67 ans supprime automatiquement toute decote.
Combien de trimestres faut-il pour le taux plein ?
Le nombre de trimestres requis depend de votre annee de naissance : 167 (1958 a 1960), 168 ou 169 (1961), 169 (1962), 170 (1963 et 1964, et nes de janvier a mars 1965), 171 (nes d'avril a decembre 1965) et 172 trimestres (1966 et apres), soit 43 ans de cotisation.
Sources officielles et methode de calcul
La pension de retraite de base se calcule a partir du salaire annuel moyen, du taux (lie a la duree d'assurance) et de la duree validee, completee par la retraite AGIRC-ARRCO (points). L'age legal et la duree requise sont ceux en vigueur depuis la suspension de la reforme 2023 (loi de financement de la Securite sociale pour 2026).
Sources officielles
- Info-retraite.fr - Service public des retraites
- L'Assurance retraite - Calcul de la pension
- Service-Public.fr - Retraite
- Service-Public.fr - Surcote du salarie du secteur prive
- Service-Public.fr - Decote du salarie
- Service-Public.fr - Suspension de la reforme des retraites
- Agirc-Arrco - Parametres et chiffres du regime
Calculs deterministes bases sur les baremes officiels en vigueur. Donnees verifiees et mises a jour : juin 2026.