Simulateur d'Epargne
Simulez l'evolution de votre epargne avec les interets composes. Livret A, LEP, assurance-vie ou taux personnalise.
Capital apres 10 ans
33 449,17 EUR
dont 4 449,17 EUR d'interets gagnes
Repartition
Resume
Evolution annuelle
| Annee | Capital | Interets |
|---|---|---|
| 1 | 7 547,91 | +147,91 |
| 2 | 10 157,64 | +357,64 |
| 3 | 12 830,70 | +630,70 |
| 4 | 15 568,62 | +968,62 |
| 5 | 18 372,98 | +1 372,98 |
| 6 | 21 245,39 | +1 845,39 |
| 7 | 24 187,51 | +2 387,51 |
| 8 | 27 201,01 | +3 001,01 |
| 9 | 30 287,64 | +3 687,64 |
| 10 | 33 449,17 | +4 449,17 |
Comment fonctionne l'epargne et les interets composes ?
L'epargne consiste a mettre de l'argent de cote sur un support financier qui genere des interets. Le principe des interets composes est fondamental : chaque annee, les interets generes s'ajoutent au capital et produisent eux-memes des interets l'annee suivante. Albert Einstein aurait qualifie les interets composes de "huitieme merveille du monde". Plus la duree de placement est longue, plus l'effet boule de neige est puissant.
La formule des interets composes
Capital final = Capital initial x (1 + taux)^duree + Versement x ((1 + taux)^duree - 1) / taux
Exemple : 5 000 EUR a 2,4% pendant 10 ans + 200 EUR/mois = 32 500 EUR environ
Les principaux placements en France (2026)
Livret A
2,4%
Plafond : 22 950 EUR. Interets exoneres d'impot et de prelevements sociaux. Disponibilite immediate. Le placement prefere des Francais avec plus de 55 millions de livrets ouverts.
LDDS (Livret Developpement Durable)
2,4%
Plafond : 12 000 EUR. Meme taux et fiscalite que le Livret A. Complement ideal pour continuer a epargner sans impot une fois le Livret A plein.
LEP (Livret d'Epargne Populaire)
3,5%
Plafond : 10 000 EUR. Reserve aux revenus modestes (revenu fiscal de reference < 22 419 EUR pour une personne seule). Le livret le mieux remunere et le plus avantageux fiscalement.
Assurance-vie (fonds euro)
~2,5%
Pas de plafond. Rendement variable selon le contrat. Fiscalite avantageuse apres 8 ans (abattement de 4 600 EUR / 9 200 EUR pour un couple). Outil ideal pour la transmission.
PEL (Plan Epargne Logement)
2,25%
Plafond : 61 200 EUR. Taux fixe a l'ouverture. Duree minimum 4 ans. Permet d'obtenir un pret immobilier a taux preferentiel. Soumis au PFU de 30% depuis 2018.
Livret Jeune (12-25 ans)
≥ 2,4%
Plafond : 1 600 EUR. Taux libre fixe par chaque banque, au minimum egal au Livret A. Exonere d'impot. Reserve aux 12-25 ans.
L'importance de commencer tot
Grace aux interets composes, commencer a epargner tot fait une enorme difference. Exemple concret : en placant 200 EUR par mois a 3% pendant 30 ans, vous obtenez environ 116 000 EUR dont 44 000 EUR d'interets. Si vous commencez 10 ans plus tard (20 ans de placement), vous n'obtenez que 65 500 EUR dont seulement 17 500 EUR d'interets. Attendre 10 ans vous coute plus de 50 000 EUR.
Strategie d'epargne recommandee
- Epargne de precaution : 3 a 6 mois de depenses sur Livret A / LDDS pour faire face aux imprevus.
- Epargne moyen terme (3-8 ans) : assurance-vie fonds euros ou PEL pour un projet immobilier ou autre.
- Epargne long terme (> 8 ans) : assurance-vie en unites de compte ou PEA (actions) pour rechercher un meilleur rendement avec une part de risque maitrisee.
- Regle du "payez-vous en premier" : automatisez un virement le jour de la paie vers votre epargne. Meme 50 EUR/mois font la difference sur 20 ans.
Interets simples vs interets composes
Avec les interets simples, seul le capital initial produit des interets. Avec les interets composes, les interets gagnes sont reinvestis et produisent a leur tour des interets. Sur une longue duree, la difference est considerable : 10 000 EUR places a 5% pendant 30 ans donnent 25 000 EUR en interets simples, mais 43 219 EUR en interets composes, soit 72% de plus.
La regle des 72
Cette regle simple permet d'estimer le temps necessaire pour doubler votre capital : divisez 72 par le taux d'interet annuel. Exemple : a 3%, il faut environ 72 / 3 = 24 ans pour doubler son argent. A 6%, seulement 12 ans. A 2,4% (Livret A 2026), comptez 30 ans pour doubler votre capital.