Simulateur Assurance Emprunteur 2026
Calculez le cout de votre assurance de pret et l'economie realisable avec la delegation (loi Lemoine).
Assurance banque
67 EUR
/mois
Cout total sur 20 ans
16 000 EUR
Assurance delegation
25 EUR
/mois
Cout total sur 20 ans
6 000 EUR
Economie totale avec la delegation
10 000 EUR
soit 42 EUR/mois (63% moins cher)
Estimation indicative. Les taux reels dependent de votre dossier medical, profession et de l'assureur. Loi Lemoine 2022 permet la resiliation a tout moment.
Assurance emprunteur : tout comprendre en 2026
L'assurance emprunteur est exigee par les banques pour securiser un pret immobilier. Elle couvre le remboursement en cas de deces, invalidite ou incapacite de travail de l'emprunteur. Son cout peut representer jusqu'a 30% du cout total du credit, soit souvent plusieurs dizaines de milliers d'euros sur la duree du pret.
La loi Lemoine : changez d'assurance a tout moment
Depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine permet de resilier son assurance emprunteur a tout moment, sans frais et sans date anniversaire a attendre. Il suffit de trouver une assurance externe (delegation) offrant des garanties equivalentes et de fournir la substitution a la banque. L'economie moyenne est de 5 000 a 20 000 EUR selon le profil et la duree restante du pret.
Taux indicatifs assurance emprunteur 2026
| Profil | Banque (%/an) | Delegation (%/an) |
|---|---|---|
| 20-35 ans, non-fumeur | 0,34% | 0,10% |
| 35-50 ans, non-fumeur | 0,40% | 0,15% |
| 50-65 ans, non-fumeur | 0,55% | 0,25% |
| 35-50 ans, fumeur | 0,60% | 0,28% |
Comment reduire le cout de votre assurance ?
- Comparer les delegations : 5-10 devis en parallele (April, Cardif, Malakoff, MetLife, Generali...)
- Negocier la quotite en couple : 50/50 reduit le cout de moitie vs 100/100
- Exclure la perte d'emploi si vous etes fonctionnaire ou CDI stable
- Choisir l'invalidite sur capital restant du (vs capital initial) si age eleve
- Arreter de fumer 2 ans avant souscription peut diviser le taux par 2
Questions frequentes
Combien coûte une assurance de prêt immobilier en 2026 ?
Le taux moyen d'une assurance emprunteur souscrite chez la banque se situe entre 0,30 % et 0,60 % par an du capital initial en 2026, selon l'âge et le profil (fumeur/non-fumeur). En délégation (assurance externe), les taux tombent à 0,10 %-0,30 %. Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, cela représente environ 12 000-24 000 € chez la banque contre 4 000-12 000 € en délégation.
Puis-je changer d'assurance emprunteur à tout moment ?
Oui, depuis la loi Lemoine du 1er juin 2022, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans attendre une date anniversaire. La nouvelle assurance doit offrir des garanties équivalentes à l'ancienne. L'économie moyenne constatée est de 5 000 à 20 000 € sur la durée du prêt.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Légalement, non : aucune loi ne l'impose. En pratique, les banques l'exigent presque toujours pour accorder un prêt immobilier. Vous êtes en revanche libre de choisir l'assureur (délégation) : la banque ne peut pas vous imposer son contrat dès lors que les garanties sont équivalentes.
Comment fonctionne la quotité d'assurance emprunteur ?
La quotité représente le pourcentage du capital assuré par personne. Pour un emprunteur seul : 100 % (le prêt est couvert à 100 % en cas de décès/invalidité). Pour un couple : 100 % chacun (total 200 %) pour une protection maximale, ou 50/50 (total 100 %) pour réduire le coût. La quotité 200 % double le coût mais offre une sécurité totale : le survivant n'a plus de mensualités à payer.
Quelles garanties sont obligatoires dans une assurance emprunteur ?
Les banques exigent généralement : décès (DC), perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), invalidité permanente totale (IPT). L'incapacité temporaire de travail (ITT) est optionnelle pour les résidences secondaires mais obligatoire pour la résidence principale. La garantie perte d'emploi est optionnelle et peu recommandée (coûteuse avec de nombreuses exclusions).